 Beamtendarlehen - Finanzdienstleistungen - Beamtenkredit - Versorgung und Vergütung - Akademikerdarlehen - Kundenservice
AGENTURSERVICE SANDER-JUPE
Beamtenservice
Darlehen für Beamte und Akademiker sowie Angestellte im öffentlichen Dienst
Was ist ein Beamtendarlehen?
Ein Beamtendarlehen bzw. Beamtenkredit ist ein Ratenkredit, kombiniert mit einer Kapital-Lebensversicherung. Während der Laufzeit des Vertrages sind die Zinsen für das Darlehen und die Beiträge für die Lebensversicherung zu zahlen. Am Ende der Laufzeit wird das Darlehen durch die Ablaufleistung der Lebensversicherung getilgt und die angesammelten Erträge (Gewinnbeteiligung) werden zusätzlich an Sie ausgezahlt. Durch die dadurch möglichen längeren Laufzeiten und den garantierten Festzins zahlen Sie eine weitaus niedrigere Monatsrate als bei normalen Ratenkrediten. Beamtendarlehen stellen somit eine günstige Alternative für die angesprochene Kundengruppe gegenüber normalen Bankkrediten dar, da die Raten deutlich niedriger ausfallen und somit erheblich höheren finanziellen Spielraum für die persönliche Lebensgestaltung lassen. Die erstaunlich niedrigen Zinsen sind auf die besonders sichere Versorgungssituation von Beamten und Angestellten des öffentlichen Dienstes zugeschnitten.
Die Laufzeit kann für einen Zeitrahmen von 12 – 20 Jahren garantiert werden. Die Zinsen sind für die gesamte Laufzeit von 12 – 20 Jahren garantiert und zusätzlich erhalten Sie am Ende der Laufzeit eine ausgezeichnete Gewinnbeteiligung ausgezahlt, die mit den Beiträgen zur Lebensversicherung erwirtschaftet wird. Durch die längere Laufzeit fällt die monatliche Belastung wesentlich niedriger aus als bei herkömmlichen Krediten.
Die Tilgung des Beamtendarlehen erfolgt über eine Kapitallebensversicherung. Die eigentliche Tilgung wird hierbei praktisch aufgrund der abzuschließenden Lebensversicherung ausgesetzt. Darüber hinaus ist keine zusätzliche Tilgung erforderlich. Der Darlehnsnehmer kann jedoch das Darlehen jederzeit vorzeitig in einer Summe oder in mehreren Teilbeträgen zurückzahlen. Wird das Beamtendarlehen zwischenzeitlich nicht oder nur teilweise getilgt, wird die Summe nach Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer mit der gleichsam fälligen Lebensversicherung getilgt. Damit wird bei Ablauf das gesamte Beamtendarlehen getilgt – gleichzeitig ist die Familie aber gut abgesichert, um Eventualitäten vorzubeugen.
Zusätzlichen Schutz gibt die Dienstunfähigkeitsversicherung. Sollten Sie während der Laufzeit dienstunfähig werden, sollte der Versicherer die Versicherungsbeiträge und optional eine Rente zahlen, durch welche die Zinsen abgedeckt werden.
Beamtendarlehen sind nicht mit Hypothekendarlehen zu verwechseln. Als Sicherung dieses "Blanko-Darlehens" dient allein der Status des Beamten. Eine langfristige Geschäftsbeziehung mit einem entsprechenden Anbieter sichert Ihnen günstigere Bedingungen als die Ratenkredite der Banken.
Persönliche Voraussetzungen
Beamtendarlehen können alle Angestellten des öffentlichen Dienstes mit mindestens 5-jähriger Festanstellung, Pensionäre bis zum 58. Lebensjahr, Akademiker mit 5-jähriger Festanstellung und alle sonstigen Beamte auf Lebenszeit beantragen. Polizeibeamte, Lehrer, Berufssoldaten, Richter, Justizbeamte, Vollzugsbeamte, Finanzbeamte, Postbeamte, Bundesgrenzschutz, Feuerwehr, Bundeswehr, Telekom, auch Beamte auf Probezeit kommen in den Genuss von Beamtendarlehen. Für Angestellte und Arbeiter im öffentlichen Dienst mit unter 5-jähriger Anstellung stellen wir andere Kreditprogramme zur Verfügung.
Darlehenshöhe und Laufzeit
Die maximale Darlehenshöhe ist individuell unterschiedlich und abhängig von den Bezügen des Antragstellers. Das Höchstalter für die Beantragung eines Beamtendarlehens liegt bei 62 Jahren. Die maximale Höhe richtet sich nach dem monatlichen Nettoeinkommen des Darlehnsnehmers. In der Regel werden Darlehen bis zum 20- bis 24-fachen Nettoeinkommen gewährt. Die Laufzeit beträgt mindestens 12 Jahre - bis maximal 20 Jahre. Die maximale Höhe des Darlehens richtet sich nach dem monatlichen Nettoeinkommen des Darlehennehmers, der Mindesteinstieg beginnt bei rund 5.000,– €. In der Regel werden Darlehen bis zum 20 bid 24-fachen Nettoeinkommen gewährt. Die Laufzeit der Lebensversicherung muß der des Beamtendarlehens entsprechen, damit das Darlehen aus der fälligen Lebensversicherung zurückgezahlt werden kann, sofern es zwischenzeitlich nicht getilgt worden ist.Die Lebensversicherung ist eine Kapital-versicherung auf den Todes- und Erlebensfall und wird fällig bei Ablauf der vereinbarten Laufzeit oder im Todesfall des Beamten.
Verwendungszweck
Der Verwendungszweck ist grundsätzlich frei. Beamtendarlehen werden jedoch in erster Linie für private Anschaffungen oder zur Ablösung von privaten Altkrediten verwendet und sind daher nicht mit Grundschuld- bzw. Hypothekendarlehen zu verwechseln. Anderweitig bestehende Kredite müssen i.d.R. durch das Beamtendarlehen abgelöst werden. Ausgenommen davon sind eventuell grundbuchlich gesicherte Kredite und bei manchen Gesellschaften Behördendarlehen.
Darlehensrückzahlung / Tilgung beim Beamtendarlehen
Die Tilgung wird aufgrund der abzuschließenden Lebensversicherung ausgesetzt. Darüber hinaus ist keine zusätzliche Tilgung erforderlich. Der Darlehensnehmer kann jedoch das Darlehen jederzeit vorzeitig in einer Summe oder in mehreren Teilbeträgen zurückführen. Wird das Beamtendarlehen zwischenzeitlich nicht oder nur teilweise getilgt, wird spätestens nach Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer das Beamtendarlehen mit der gleichzeitig fälligen Lebensversicherung getilgt.
Auszahlung / Verwendungszweck des Beamtendarlehen
Die Auszahlung erfolgt abzüglich der jeweils angegebenen Bearbeitungsgebühr der Versicherungsgesellschaft auf das jeweils zu benennende Gehaltskonto.
Das Darlehen ist individuell verwendbar. Hinsichtlich der Nutzung des Darlehens werden Ihnen keine Beschränkungen auferlegt. Durch die günstigen Zinssätze und die längere Laufzeit eignet es sich besonders zur Ablösung teurer Altkredite oder für neue Anschaffungen. Viele Kunden nutzen das Darlehen auch zur Ablösung von hohen Autokrediten, da der Fahrzeugbrief von uns nicht als Sicherheit benötigt wird. Eine besondere Möglichkeit ist auch die BAföG-Rückzahlung in einer Summe. Hierdurch können Sie bis zu 50 %-BAföG-Nachlaß bekommen.
Der Verwendungszweck ist somit grundsätzlich frei - jedoch müssen anderweitig bestehende Kredite durch das Beamtendarlehen abgelöst werden (ausgenommen hiervon sind PKW-Leasingverträge und PKW-Finanzierungen, sowie Baufinanzierungen). Ausgenommen davon sind eventuell grundbuchlich gesicherte Kredite und bei manchen Gesellschaften Behördendarlehen.
Sicherheiten
Die Absicherung erfolgt ausschließlich über eine "stille Gehaltsabtretung". Sie wird der zuständigen Gehaltsstelle nur vorgelegt, wenn der Beamte seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Zur Sicherheit seiner Familie und auch zur Sicherheit des Darlehnesgebers ist der Abschluß einer Lebensversicherung in Darlehenshöhe erforderlich. Das Darlehen wird über eine Kapital-Lebensversicherung abgesichert. Mit Fälligkeit der Lebensversicherung wird das Darlehenskonto automatisch getilgt. Sollten Sie wider Erwarten innerhalb der Laufzeit versterben, wird das Darlehenskonto aus der Lebensversicherung getilgt und Ihren Angehörigen der Überschussanteil ausgezahlt.
Die Gewinnanteile aus der Lebensversicherung erhalten Sie als zusätzliche Ablaufleistung
Die Überschüsse der Lebensversicherung werden Ihnen am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Die Höhe dieser Gewinnanteile kann heute noch nicht genau bestimmt werden, da sie nach jedem abgeschlossenen Wirtschaftsjahr neu berechnet und dem Vertrag gutgeschrieben werden. Die Summe der Gewinnanteile wird in unseren Angeboten allerdings sehr konservativ prognostiziert. Nach Ablauf des Versicherungsvertrages wird Ihnen diese Gewinnbeteiligung ausgezahlt.
Steuerliche Information zur Lebensversicherung
Bei Ablauf des Vertrages ist die Differenz zwischen Auszahlungsbetrag und der Summe der eingezahlten Beiträge individuell einkommensteuerpflichtig. Wenn wir die Ablaufleistung nach Vollendung Ihres 60. Lebensjahres an Sie auszahlen und eine Vertragslaufzeit von mindestens 12 Jahren bestanden hat, ist nur die Hälfte des Differenzbetrages steuerpflichtig. Zum Zeitpunkt der Auszahlung wird auf den einkommensteuerpflichtigen Ertrag die Kapitalertragssteuer einbehalten und an das Finanzamt abgeführt. Dieser Kapitalertragssteuerabzug ist lediglich eine Vorauszahlung auf die spätere Einkommensteuerschuld (je nach persönlichem Steuersatz).
Zusatzschutz bei Dienstunfähigkeit
Zusatzrisiken wie z.B. Dienstunfähigkeit oder Unfall können grundsätzlich mitversichert werden. Die Höhe der Lebensversicherungsbeiträge ist vom Eintrittsalter des Beamten abhängig. Die Lebensversicherung ist gewinnbeteiligt. Die Versicherungsgesellschaft ist verpflichtet, den größten Teil der Zinsgewinne an die Versicherungsnehmer auszuschütten. Die jeweils angegebenen Werte können nur Richtwerte sein - eine verbindliche Aussage über die Gewinnbeteiligung kann nicht präzise bestimmt werden.
Bei Dienstunfähigkeit während der Laufzeit entfällt die Beitragszahlung (Zinsen und Versicherungsbeiträge), wenn dieses Risiko durch eine Zusatzvereinbarung berücksichtigt wird.
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